“有了這筆貸款，我們就可以有充裕的資金安排訂單和生產(chǎn)活動(dòng)了?！焙莸虑搴暌珗@藝裝飾用品有限公司總經(jīng)理陸洪新告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，“過去去銀行貸款，要我們提供抵押，我們做不到。所以貸款的事情一拖再拖，由于缺錢，大筆大筆送上門的訂單就只有謝絕掉?！?/CLK>

陸洪新是通過阿里巴巴與中國(guó)工商銀行和建設(shè)銀行合作“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)?！辟J款項(xiàng)目受益的100多家中小企業(yè)中的一家。去年5月以來，阿里巴巴幫助中小企業(yè)從銀行獲得無抵押低利息貸款已經(jīng)超過1.6億元人民幣。

據(jù)陸洪新介紹，他獲得這筆貸款雖然由于建行在確認(rèn)湖州地區(qū)是否具備放貸條件方面浪費(fèi)了一些時(shí)間，總共用了一個(gè)多月，但還是能夠盡快安排生產(chǎn)，他還算滿意。

中小企業(yè)融資新路

過去，中小企業(yè)在貸款時(shí)經(jīng)常會(huì)遭遇“窮人沒有信用”的偏見，中小企業(yè)普遍很難從銀行獲得貸款。

像陸洪新的公司，是一家從小打小鬧的作坊工廠變?yōu)樯a(chǎn)型企業(yè)，生意非常紅火。但是迫于資金壓力，生產(chǎn)能力只能達(dá)到訂單量的一半。

去年，中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行分別與阿里巴巴達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，通過阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易平臺(tái)上創(chuàng)建的交易信用等承信體系向中小企業(yè)提代貸款，這無疑開辟了一條長(zhǎng)久以來困擾銀行和中小企業(yè)貸款的新路。

據(jù)陸洪新介紹，由于公司一直是阿里巴巴“誠(chéng)信通”的付費(fèi)用戶，在阿里巴巴上積累了很好的信用，因此獲得了銀行的肯定。

據(jù)了解，在阿里巴巴的電子商務(wù)誠(chéng)信體系中，中小企業(yè)只要失信過一次，企業(yè)就很難繼續(xù)在阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易平臺(tái)上生存。因此，在中國(guó)誠(chéng)信體系還不完善的今天，2000多萬(wàn)中小企業(yè)在阿里巴巴創(chuàng)建的網(wǎng)絡(luò)交易信用成為含金量較高的民間誠(chéng)信體系。

獨(dú)特的貸款模式

目前阿里巴巴已分別同工行、建行研發(fā)了三款產(chǎn)品：無抵押、高額貸款——網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保，網(wǎng)商供應(yīng)鏈貸款以及純信用貸款。由于另外兩種產(chǎn)品還處于開發(fā)和試商用階段，阿里巴巴主要是以“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”的方式向中小企業(yè)貸出了1.6億元。

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的模式是，由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體，共同來申請(qǐng)貸款，比如，聯(lián)合體中A企業(yè)獲得貸款50萬(wàn)，B企業(yè)獲得貸款50萬(wàn)，C企業(yè)獲得貸款50萬(wàn)，則每家企業(yè)承擔(dān)的貸款責(zé)任都是150萬(wàn)元。如果A到期無法歸還貸款50萬(wàn)，則需要B、C企業(yè)的企業(yè)法人共同替A歸還其50萬(wàn)元貸款及利息。

陸洪新就是在得到這個(gè)消息以后，迅速與兩家好朋友的公司成立了一個(gè)貸款聯(lián)合體，經(jīng)過銀行的資質(zhì)審核確認(rèn)后，順利獲得了總共260萬(wàn)元貸款。

阿里巴巴相關(guān)人士表示，在這些產(chǎn)品中，阿里巴巴研發(fā)建立了一系列應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制，包括對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估、貸前資格準(zhǔn)入、貸中利用CTU系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和貸后風(fēng)險(xiǎn)處理以及激勵(lì)等標(biāo)準(zhǔn)流程，一旦授貸企業(yè)出現(xiàn)壞賬，阿里巴巴和建行等會(huì)采取極其嚴(yán)厲的懲罰行為，對(duì)用戶進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)全網(wǎng)通緝”。通過有效提升了企業(yè)的違約成本，從而降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)