中國(guó)銀監(jiān)會(huì)昨天下發(fā)的《關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的通知》中提出要求，各商業(yè)銀行最遲于2007年12月31日前對(duì)所有網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作統(tǒng)一使用雙重身份認(rèn)證。

據(jù)了解，雙重身份認(rèn)證由基本身份認(rèn)證和附加身份認(rèn)證組成。基本身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶知曉并使用，預(yù)先注冊(cè)在銀行的本人用戶名及口令／密碼；附加身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實(shí)現(xiàn)其他身份認(rèn)證方式的信息(物理介質(zhì)或電子設(shè)備等)。附加身份認(rèn)證信息應(yīng)不易被復(fù)制、修改和破解。記者了解到，目前各銀行使用的附加身份認(rèn)證主要有兩種：動(dòng)態(tài)口令卡和數(shù)字證書。

銀監(jiān)會(huì)所說的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作至少包括：向非本人賬戶(不含與本行簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代收費(fèi)、第三方支付、貸款還款賬戶等)轉(zhuǎn)移資金單筆超過1000元或日累計(jì)超過5000元。也就是說使用網(wǎng)上銀行繳納電話費(fèi)、還貸款、在網(wǎng)上購物付賬等等，如果金額超過了規(guī)定限額，除了要輸入用戶名和密碼外，還必須使用數(shù)字證書或動(dòng)態(tài)口令卡。

另外，按照《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行還可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)本行網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作進(jìn)行具體界定。對(duì)于身份認(rèn)證強(qiáng)度相對(duì)較弱的網(wǎng)上銀行賬戶操作，商業(yè)銀行應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)進(jìn)一步采取控制措施(如：限制資金轉(zhuǎn)移功能、限定資金轉(zhuǎn)移額度等)進(jìn)行有效防范。也就是說具體到各銀行可能對(duì)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬金額作出更嚴(yán)格的規(guī)定。記者了解到，現(xiàn)在有些銀行已經(jīng)這么做了。比如，工行網(wǎng)銀就規(guī)定300元以上的轉(zhuǎn)賬都要使用雙重身份認(rèn)證。

《通知》的出臺(tái)將大大限制沒有雙重身份認(rèn)證的網(wǎng)銀大眾版的轉(zhuǎn)賬功能。以前使用大眾版網(wǎng)銀的客戶，如果想方便轉(zhuǎn)賬將不得不購買動(dòng)態(tài)口令卡或數(shù)字證書。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)不斷降低網(wǎng)上銀行客戶雙重身份認(rèn)證的使用成本，促進(jìn)雙重身份認(rèn)證的推廣普及。